"เครดิตบูโร" เร่งใช้ Data-AI พัฒนาบริการการเงินเพื่อคนไทย สอดรับเวที IMF–World Bank 

ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เปิดมุมมองจากการประชุมประจำปี IMF และกลุ่มธนาคารโลก ชี้ “ข้อมูล” และ “ปัญญาประดิษฐ์ (AI)” เป็นประเด็นสำคัญของการพัฒนาระบบเศรษฐกิจและบริการทางการเงินทั่วโลก โดยข้อมูลเครดิตมีบทบาทช่วยเพิ่มโอกาสให้ประชาชนและผู้ประกอบการ SME เข้าถึงแหล่งเงินทุน ขณะที่ NCB นำ AI มาเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน พัฒนาบุคลากร และยกระดับความแม่นยำของคะแนนเครดิต ภายใต้หลักความมั่นคงปลอดภัยและธรรมาภิบาลข้อมูล พร้อมเชื่อมโยงแนวคิดการพัฒนาคนและสร้างภูมิคุ้มกันจากพระราชดำริในหลวงรัชกาลที่ 9 ผ่าน Royal Pavilion สู่โจทย์เศรษฐกิจโลกยุคใหม่

เวที IMF–ธนาคารโลก จับตา Data และ AI กุญแจสำคัญของระบบการเงินยุคใหม่

ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ให้สัมภาษณ์ถึงทิศทางการพัฒนาระบบเศรษฐกิจและการเงิน ในการประชุมประจำปีสภาผู้ว่าการกองทุนการเงินระหว่างประเทศและกลุ่มธนาคารโลกปี 2569 (The IMF-World Bank Group Annual Meetings 2026) เปิดเผยว่า จากการติดตามประเด็นการหารือในหลายเวทีตลอดสัปดาห์ พบว่าการใช้ข้อมูล หรือ Data เป็นหนึ่งในหัวข้อที่ได้รับความสนใจอย่างมาก โดยเฉพาะการนำข้อมูลมาใช้เพิ่มโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงิน และสนับสนุนผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม หรือ SME

ประเด็นดังกล่าวสอดคล้องกับบทบาทของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ซึ่งเป็นองค์กรที่บริหารจัดการข้อมูลเครดิต โดยข้อมูลเครดิตเป็นข้อมูลสำคัญส่วนหนึ่งที่ช่วยให้ระบบการเงินมีข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อ และสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของประชาชนและภาคธุรกิจ

ขณะเดียวกัน อีกหนึ่งประเด็นที่ปรากฏในการประชุมหลายเวที คือการเชื่อมโยงข้อมูลเข้ากับเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ หรือ AI เนื่องจากโลกปัจจุบันมีข้อมูลจำนวนมหาศาล การนำข้อมูลเหล่านั้นมาใช้ให้เกิดประโยชน์จึงต้องอาศัยเครื่องมือที่ช่วยจัดการ วิเคราะห์ และประมวลผลข้อมูลได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ดร.ลัษมณมองว่า ข้อมูลหลากหลายประเภทสามารถมีส่วนช่วยสนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงินได้ ขณะที่ AI เข้ามามีบทบาทสำคัญในการบริหารจัดการข้อมูลจำนวนมาก เพื่อให้สามารถนำข้อมูลไปใช้ประโยชน์ได้อย่างเหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการของระบบเศรษฐกิจ

ใช้ AI พัฒนาคะแนนเครดิต เพิ่มโอกาสประชาชนเข้าถึงสินเชื่อ

สำหรับ NCB การนำ AI มาใช้มีเป้าหมายหลัก 2 ด้าน ได้แก่ การเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานภายในองค์กร และการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เป็นประโยชน์ต่อผู้ใช้บริการและระบบเศรษฐกิจ

ด้านแรก คือการใช้ AI เป็นเครื่องมือสนับสนุนการทำงานของบุคลากร เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและยกระดับทักษะของคนในองค์กร โดยดร.ลัษมณย้ำว่า การนำ AI มาใช้ไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อทดแทนคนทำงาน แต่เป็นการนำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยให้บุคลากรทำงานได้ดีขึ้น ควบคู่กับการพัฒนาทักษะใหม่ หรือ Upskill ให้พร้อมรับการเปลี่ยนแปลงของโลกการทำงาน

อีกด้านหนึ่ง คือการนำ AI มาพัฒนาคะแนนเครดิตให้มีความแม่นยำยิ่งขึ้น เพื่อสนับสนุนการประเมินข้อมูลเครดิตและเพิ่มโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อได้อย่างเหมาะสม

การพัฒนาคะแนนเครดิตมีความสำคัญต่อระบบการเงิน เนื่องจากข้อมูลที่มีคุณภาพและการประเมินที่มีประสิทธิภาพจะช่วยสนับสนุนกระบวนการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม การใช้ AI ไม่ได้หมายความว่าผู้ขอสินเชื่อทุกรายจะได้รับอนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติ เพราะการอนุมัติยังขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์และการประเมินของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง

ในมุมของประชาชน ประเด็นสำคัญจึงไม่ใช่เพียงการนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ในระบบการเงิน แต่เป็นการทำให้ข้อมูลสามารถช่วยสนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ขณะที่ภาคธุรกิจ โดยเฉพาะ SME ก็เป็นอีกกลุ่มที่อาจได้รับประโยชน์จากการพัฒนาระบบข้อมูลและเครื่องมือวิเคราะห์ที่ช่วยสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งทุน

ธรรมาภิบาลข้อมูลต้องมาก่อน เมื่อ AI เข้ามามีบทบาทในระบบการเงิน

แม้ AI จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการข้อมูลและสนับสนุนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่ดร.ลัษมณระบุว่า สิ่งสำคัญที่ต้องให้ความสำคัญเป็นลำดับแรก คือ Data Governance หรือธรรมาภิบาลข้อมูล โดยเฉพาะความมั่นคงปลอดภัยและความถูกต้องของข้อมูล

หลักการดังกล่าวเป็นพื้นฐานสำคัญขององค์กรที่ทำหน้าที่บริหารจัดการข้อมูลเครดิตทั่วโลก เนื่องจากข้อมูลเครดิตเกี่ยวข้องกับข้อมูลทางการเงินของบุคคล การดูแลข้อมูลให้มีความถูกต้อง ปลอดภัย และมีการกำกับดูแลอย่างเหมาะสม จึงเป็นเงื่อนไขสำคัญก่อนที่จะนำเทคโนโลยีใหม่เข้ามาใช้ประโยชน์

การพัฒนา AI ในระบบการเงินจึงต้องดำเนินควบคู่ไปกับการกำกับดูแลข้อมูล ไม่ใช่มุ่งเน้นเฉพาะความสามารถในการประมวลผลหรือการพัฒนาเทคโนโลยีเท่านั้น เพราะเมื่อข้อมูลถูกนำไปใช้ประกอบการวิเคราะห์หรือพัฒนาคะแนนเครดิต คุณภาพของข้อมูลและกระบวนการกำกับดูแลย่อมมีความสำคัญต่อความน่าเชื่อถือของผลลัพธ์ที่ได้

สำหรับ NCB แนวทางดังกล่าวสะท้อนให้เห็นว่า การนำ AI มาใช้ในองค์กรไม่ได้มีเพียงมิติของการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน แต่ยังต้องคำนึงถึงความรับผิดชอบในการบริหารจัดการข้อมูล และการนำเทคโนโลยีไปใช้ให้เกิดประโยชน์ต่อประชาชนและระบบเศรษฐกิจในระยะยาว