กู้ง่าย...แต่ใช้เงินไม่เป็น เสี่ยงหนี้พอกหาง เปิดตัวเลขหนี้ครัวเรือนไทยทะลุ 16.4 ล้านล้านบาท
กู้ง่ายขึน แต่คำถามคือ "ใช้เป็นหรือไม่"
การเปิดให้บริการสินเชื่อดิจิทัลของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ในวันแรกได้รับความสนใจอย่างมากจากประชาชน มีผู้สมัครพร้อมกันจำนวนมาก และมีการแชร์ผลอนุมัติวงเงินผ่านสื่อสังคมออนไลน์อย่างต่อเนื่อง
วงเงินที่ได้รับมีตั้งแต่ 2,500 บาท ไปจนถึง 20,000 บาท หลายรายได้รับอนุมัติภายในเวลาไม่นาน และเบิกเงินออกมาใช้ทันที แม้วงเงินจะอยู่ในระดับหลักพันบาทก็ตาม
ภาพที่เกิดขึ้นสะท้อนให้เห็นว่า "การเข้าถึงสินเชื่อ" ทำได้ง่ายขึ้น แต่สิ่งที่ต้องติดตามต่อคือ การใช้เงินกู้ให้เกิดประโยชน์และการชำระหนี้ในอนาคต
เงินกู้ไม่ใช่รายได้ หากกู้เพื่อใช้จ่าย หนี้อาจเพิ่มเร็วกว่าเงินเดือน
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินให้ความเห็นตรงกันว่า สินเชื่อดิจิทัลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุน โดยเฉพาะผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน
อย่างไรก็ตาม หากกู้เงินเพื่อนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซื้อสินค้า หรือหมุนเวียนหนี้เดิม โดยไม่มีแผนชำระที่ชัดเจน ภาระหนี้อาจสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกระทบต่อความสามารถในการผ่อนชำระในอนาคต
หลายกรณีในวันแรกของการเปิดบริการ มีผู้โพสต์ข้อความในลักษณะว่า "ได้วงเงินเท่าไรก็เอา" หรือพร้อมเบิกใช้ทันที ซึ่งสะท้อนความต้องการสภาพคล่องของประชาชน แต่ก็เป็นสัญญาณที่ต้องติดตามเรื่องวินัยทางการเงินควบคู่กันไป
สรุปข่าว
กู้ง่ายขึน แต่คำถามคือ "ใช้เป็นหรือไม่"
การเปิดให้บริการสินเชื่อดิจิทัลของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ในวันแรกได้รับความสนใจอย่างมากจากประชาชน มีผู้สมัครพร้อมกันจำนวนมาก และมีการแชร์ผลอนุมัติวงเงินผ่านสื่อสังคมออนไลน์อย่างต่อเนื่อง
วงเงินที่ได้รับมีตั้งแต่ 2,500 บาท ไปจนถึง 20,000 บาท หลายรายได้รับอนุมัติภายในเวลาไม่นาน และเบิกเงินออกมาใช้ทันที แม้วงเงินจะอยู่ในระดับหลักพันบาทก็ตาม
ภาพที่เกิดขึ้นสะท้อนให้เห็นว่า "การเข้าถึงสินเชื่อ" ทำได้ง่ายขึ้น แต่สิ่งที่ต้องติดตามต่อคือ การใช้เงินกู้ให้เกิดประโยชน์และการชำระหนี้ในอนาคต
เงินกู้ไม่ใช่รายได้ หากกู้เพื่อใช้จ่าย หนี้อาจเพิ่มเร็วกว่าเงินเดือน
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินให้ความเห็นตรงกันว่า สินเชื่อดิจิทัลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุน โดยเฉพาะผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน
อย่างไรก็ตาม หากกู้เงินเพื่อนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซื้อสินค้า หรือหมุนเวียนหนี้เดิม โดยไม่มีแผนชำระที่ชัดเจน ภาระหนี้อาจสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกระทบต่อความสามารถในการผ่อนชำระในอนาคต
หลายกรณีในวันแรกของการเปิดบริการ มีผู้โพสต์ข้อความในลักษณะว่า "ได้วงเงินเท่าไรก็เอา" หรือพร้อมเบิกใช้ทันที ซึ่งสะท้อนความต้องการสภาพคล่องของประชาชน แต่ก็เป็นสัญญาณที่ต้องติดตามเรื่องวินัยทางการเงินควบคู่กันไป
หนี้ครัวเรือนไทยยังสูง 16.4 ล้านล้านบาท
ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ระบุว่า ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 หนี้ครัวเรือนของไทยอยู่ที่ 16.4 ล้านล้านบาท คิดเป็น 85.9% ของ GDP
แม้สัดส่วนดังกล่าวจะลดลงจากช่วงก่อนหน้า และเป็นระดับต่ำสุดในรอบ 6 ปี แต่ SCB EIC มองว่าไม่ได้หมายความว่าฐานะการเงินของครัวเรือนดีขึ้น หากแต่เป็นผลจากสถาบันการเงินเข้มงวดการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ทำให้ประชาชนบางส่วนเข้าถึงสินเชื่อได้ยาก
เครดิตบูโรเผยหนี้เสียยังเพิ่ม
ข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ณ เดือนพฤษภาคม 2569 ระบุว่า
- หนี้ในระบบเครดิตบูโร 13.64 ล้านล้านบาท
- หนี้เสีย (NPL) 9.75% หรือ 1.33 ล้านล้านบาท
- หนี้ที่เริ่มมีปัญหาชำระ (Special Mention) 4.3%
- ยอดปรับโครงสร้างหนี้เพิ่มเป็น 1.70 ล้านล้านบาท
ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนว่าลูกหนี้จำนวนไม่น้อยเริ่มมีภาระการชำระหนี้เพิ่มขึ้น และต้องขอปรับโครงสร้างหนี้ก่อนกลายเป็นหนี้เสีย
คนไทยยังติดวงจร "กู้ใหม่ ปิดหนี้เก่า"
ข้อมูลจากหลายสำนักวิจัยพบว่า คนไทยจำนวนไม่น้อยยังใช้สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อดิจิทัลเพื่อหมุนเวียนค่าใช้จ่าย หรือกู้เงินใหม่เพื่อชำระหนี้เดิม
อีกทั้งพฤติกรรมการจ่ายขั้นต่ำ การมีหนี้หลายบัญชี และการใช้วงเงินสินเชื่อเต็มเพดานต่อเนื่อง เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้น แม้จำนวนเงินที่กู้ในแต่ละครั้งจะไม่สูงก็ตาม
ความสะดวกคือข้อดี แต่ต้องมาพร้อมวินัยทางการเงิน
การเข้าถึงสินเชื่อที่รวดเร็วช่วยให้ประชาชนมีทางเลือกในการบริหารสภาพคล่องมากขึ้น และลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ
อย่างไรก็ตาม ความสะดวกในการขอสินเชื่ออาจกลายเป็นความเสี่ยง หากผู้กู้มองว่าเงินกู้คือรายได้เพิ่มเติม และก่อหนี้โดยไม่ประเมินกำลังชำระ เพราะสุดท้ายภาระที่ต้องรับผิดชอบคือเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่า ก่อนตัดสินใจกู้ทุกครั้ง ควรถามตัวเอง 3 ข้อ ได้แก่
- กู้ไปเพื่อสร้างรายได้ หรือใช้จ่ายระยะสั้น
- หลังหักค่าใช้จ่ายแล้ว ยังมีเงินพอผ่อนชำระหรือไม่
- หากรายได้ลดลง ยังสามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดหรือไม่
หากคำตอบยังไม่ชัดเจน การชะลอการกู้หรือพิจารณาทางเลือกอื่น อาจช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดหนี้สะสมในระยะยาว
- คนไทยยังก่อหนี้ไม่หยุด เฉลี่ยหนึ่งคนมีหนี้ 4 บัญชี
- "หนี้ครัวเรือนต่อGDP" ต่ำสุดรอบ 6 ปี แต่เปราะบาง
- รัฐบาลเดินหน้าแก้หนี้ครัวเรือนต่อเนื่อง ช่วยประชาชนลดภาระกว่า 171 ล้านบาท
- เจาะวิกฤตครัวเรือนไทย รายได้ลด-หนี้สูง ต้องพึ่งพาเงินช่วยเหลือเพื่อความอยู่รอด
- หนี้เสียพุ่ง บ้าน-รถถูกยึด สัญญาณเศรษฐกิจไทยยังเปราะบาง
บรรณาธิการออนไลน์