รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ! ดอกเบี้ยต่ำ-ผ่อนสบายกระเป๋า
การรีไฟแนนซ์เป็นวิธีการหนึ่งที่ลดภาระค่าใช้จ่ายการผ่อนชำระค่างวดที่อยู่อาศัย ซึ่งสถาบันการเงินจัดโปรโมรชั่นกันอย่างคึกคัก ส่วนค่ายไหนคิดอัตราดอกเบี้ยและมีเงื่อนไข เช็กรายละเอียดที่นี่
เศรษฐกิจที่เพิ่งเริ่มฟื้นตัวอย่างเปราะบาง ซึ่งมาพร้อมกับวัฏจักรดอกเบี้ยขาขึ้นรอบใหม่ ทำให้ประชาชนที่มีภาระหนี้ โดยเฉพาะหนี้ก้อนใหญ่อย่างสินเชื่อบ้าน จำเป็นต้องหาทางหนีทีไล่ ด้วยการรีไฟแนนซ์ เพื่อล็อกต้นทุนไว้ให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ ก่อนที่ดอกเบี้ยจะทะยานขึ้นมากไปกว่านี้ ขณะที่สถาบันการเงินก็เล็งเห็นโอกาสในการช่วงชิงลูกค้า ผ่านการจัดโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ แบบไม่ลดราวาศอกเช่นกัน
โดย TNN ONLINE จะพาไปเช็กเปรียบเทียบสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 13 ธนาคาร พาณิชย์และธนาคารเฉพาะกิจจะเป็นอย่างไรบ้างนั้นตามไปดูกันเลย
เริ่มจาก
1.กรุงศรีอยุธยา
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
เงื่อนไข ฟรีค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.880% ต่อปี
-ปีที่ 1 : MRR-3.175%
-ปีที่ 2 : MRR-3.175%
-ปีที่ 3 : MRR-3.175%
-ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.60%
วงเงินสินเชื่อ
- ขั้นต่ำ 1.5-30 ล้านบาท
*ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-สูงสุด 95% ของราคาประเมินหลักประกัน
2.ธนาคารกรุงไทย
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
เงื่อนไข เพื่อ Refinance จากสถาบันการเงินอื่น
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.7% ต่อปี
ปีที่ 1 : MRR - 3.52%
ปีที่ 2 : MRR - 3.52%
ปีที่ 3 : MRR - 3.52%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR - 1.50%
วงเงินสินเชื่อ
-ไม่กำหนด
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ไม่ต้องสมัคร
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-สูงสุด 100% ของราคาหลักประกัน
3. ธนาคารกรุงเทพ
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..
เงื่อนไข มีภาระหนี้สินเชื่อบ้านตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.78 % ต่อปี
ปีที่ 1 : MRR-4.00%
ปีที่ 2 : MRR-3.75%
ปีที่ 3 : MRR-1.75%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.75%
วงเงินสินเชื่อ
- ขั้นต่ำ 2,000,000 บาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-เท่ากับภาระหนี้คงเหลือเดิม ทั้งนี้ ไม่เกินตามหลักเกณฑ์ใหม่ตามประกาศ ธปท.
4.กสิกรไทย
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..
เงื่อนไข สำหรับผู้ที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยในกรุงเทพ ฯ และต่างจังหวัด
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 5.970% ต่อปี
ปีที่ 1 : MRR
ปีที่ 2 : MRR
ปีที่ 3 : MRR
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR
วงเงินสินเชื่อ
-ขั้นต่ำ 300,000 บาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
- ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-วงเงินให้กู้สูงสุด ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน
5.ไทยพาณิชย์
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม), อาคารพาณิชย์
เงื่อนไขหลักประกัน
-กรณีหลักประกันในเขตกรุงเทพและปริมณฑล ต้องมีราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักประกันตั้งแต่ 600,000 บาทขึ้นไป และ 500,000 บาทขึ้นไปกรณีต่างจังหวัด
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 5.150% ต่อปี
ปีที่ 1 : MRR-0.845%
ปีที่ 2 : MRR-0.845%
ปีที่ 3 : MRR-0.845%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-0.720%
วงเงินสินเชื่อ
-ไม่เกิน 100 ล้านบาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
- ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน และไม่เกินเกณฑ์ธปท.กำหนด
6.ทหารไทยธนชาต (ttb)
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.70 %
ปีที่ 1 : MRR-3.58%
ปีที่ 2 : MRR-3.58%
ปีที่ 3 : MRR-3.58%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.63%
วงเงินสินเชื่อ
-500,000-50,000,000 บาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-สูงสุด 95% ของราคาหลักประกัน
7.ทิสโก้ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์_พนักงานประจำ
หลักประกัน
-บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม),
อาคารพาณิชย์, โฮมออฟฟิศ
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.650% ต่อปี
ปีที่ 1 : 2.50%
ปีที่ 2 : MRR-4.000%
ปีที่ 3 : MRR-4.000%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.500%
วงเงินสินเชื่อ
-700,000-30,000,000 บาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-สูงสุด 95% ของราคาประเมิน (90% ของราคาประเมินสำหรับห้องชุดพักอาศัย)
8. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
เงื่อนไข ยกเว้นค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน หรือค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ หรือทั้งสองประเภทพร้อมกัน
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.615% ต่อปี
ปีที่ 1 : MLR - 3.910%
ปีที่ 2 : MLR - 3.910%
ปีที่ 3 : MLR - 3.910%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MLR - 1.750%
วงเงินสินเชื่อ
- 500,000-50,000,000 บาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
- กรณีราคาประเมิน < 10 ล้านบาท = 100%
- กรณีราคาประเมิน >= 10 ล้านบาท = 90%
- วงเงินกู้ MRTA 10% ของวงเงินกู้
9.ธนาคารไอซีบีซี (ไทย)
หลักประกันบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..
เงื่อนไข ยกเว้นค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน หรือค่าธรรม
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.650% ต่อปี
ปีที่ 1 : MLR-4.10%
ปีที่ 2 : MLR-4.10%
ปีที่ 3 : MLR-4.10%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MLR-2.15%
วงเงินสินเชื่อ
- ไม่กำหนด
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
สูงสุด 95% ของราคาประเมิน (90% ของราคาประเมินสำหรับห้องชุดพักอาศัย)
10.ธนาคารเครดิตเพื่อรายย่อย สินเชื่อรีไฟแนนซ์พลัสโปร 0% 7 เดือน
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
เงื่อนไข บริการรีไฟแนนซ์วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.457%
ปีที่ 1 : เดือนที่ 1 - 7 อัตราดอกเบี้ย 0%
เดือนที่ 8 - 12 อัตราดอกเบี้ย MRR - 5.75%
ปีที่ 2 : MRR-5.750%
ปีที่ 3 : MRR-5.750%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-3.900%
วงเงินสินเชื่อ
-ไม่เกิน 10,000,000 บาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
-ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
สูงสุดเท่ากับ 90%ของราคาประเมินหลักประกัน ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของลูกค้าและหลักประกัน
11.ธนาคารยูโอบี
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
เงื่อนไข ธนาคารคืนค่าประเมินหลักประกันในกรณีผู้กู้เบิกใช้สินเชื่อกับธนาคาร
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.990% ต่อปี
ปีที่ 1 : MRR-5.36%
ปีที่ 2 : MRR-5.36%
ปีที่ 3 : MRR-2.36%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.60%
วงเงินสินเชื่อ
- ขั้นต่ำ 5 แสน-50 ล้านบาท
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
- ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-100% ของราคาประเมิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ ประเภทของลูกค้า / ประเภทและทีตั้งของหลักประกัน ราคาหลักประกัน / จำนวนสัญญากู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของลูกค้า
12.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด
เงื่อนไข ยกเว้นค่าธรรมเนียมการยืนกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงิน
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.950% ต่อปี
ปีที่ 1 : 2.45%
ปีที่ 2 : 2.95%
ปีที่ 3 : MRR-2.70%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : ปีที่ 4 เป็นต้นไป
- กรณีสวัสดิการ = MRR-1.00%
- กรณีรายย่อย (MOU) = MRR-0.75%
- กรณีรายย่อย = MRR-0.50%
วงเงินสินเชื่อ
- ไม่กำหนด
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
- ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
- ไม่เกินร้อยละ 110 ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย
13. ธนาคารออมสิน
หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม), อาคารพาณิชย์, โฮมออฟฟิศ
เงื่อนไข หลักประกันตามวัตถุประสงค์ที่ขอกู้ และตั้งอยู่ในชุมชนที่มีความเจริญ สาธารณูปโภคอื่นๆ ตามความจำเป็น และมีทางสาธารณประโยชน์ซึ่งรถยนต์ ผ่านเข้าออกได้สะดวก
อัตราดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี : 3.990% ต่อปี
ปีที่ 1 : MRR - 2.255%
ปีที่ 2 : MRR - 2.255%
ปีที่ 3 : MRR - 2.255%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR - 0.75%
วงเงินสินเชื่อ
-ไม่กำหนด
ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)
- ไม่ต้องสมัคร MRTA
อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)
-ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาประเมินหลักทรัพย์
ถือเป็นโอกาสทองของลูกค้า ที่ในช่วงนี้ยังมีแบงก์หลายแห่งอัดโปรโมชั่นรีไฟแแนนซ์บ้านกันอย่างคึกคักคัก เพื่อขยายฐานลูกค้าเพิ่ม แต่ต้องไม่ลืมว่า การรีไฟแนนซ์แต่ละรอบนั้น ต้องมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นด้วย ทั้งค่าจดจำนองกับกรมที่ดิน 1% ของวงเงินค่าประเมินราคา ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินค่าธรรม เนียมจัดการสินเชื่อ
นอกจากนี้ยังอาจต้องทำประกันเพื่อแลกกับดอกเบี้ยที่ถูกลงด้วย ตลอดจนค่าปรับต่าง ๆ หากทำผิดเงื่อนไขของการรีไฟแนนซ์ ดังนั้นถ้าอยากจะได้ของถูกและดี ก็คงต้องรีไฟแนนซ์อย่างรอบคอบและชาญฉลาด เพื่อจะช่วยให้คุณลดภาระการผ่อนชำระแบบไร้กังวลและไม่เกิดปัญหาในอนาคต....
ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย
ภาพประกอบ พิกซาเบย์
