อัปเดต! ดอกเบี้ยบ้านปี 2566 เดือนมีนาคม 10 ธนาคาร คิดอัตราเท่าไหร่เช็กเลย!

ดอกเบี้ยบ้าน เริ่มขยับแล้วในบางธนาคาร สำหรับใครที่กำลังวางแผนที่จะกู้ซื้อบ้าน ตัดสินใจเลือกโครงการหรือหลังที่ชอบได้แล้ว  ดอกเบี้ยบ้านอัปเดตล่าสุดนี้ คาดว่าจะเป็นตัวช่วยในการตัดสินใจยื่นกู้ได้ โดยมีหลายธนาคารที่ปรับลดดอกเบี้ย ซึ่ง TNN Online ได้รวบรวมอัตราดอกเบี้ยของแต่ธนาคารมาฝากกัน

ดอกเบี้ยบ้านเดือนสิงหาคม2566 ของ 10 ธนาคาร

*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เฉลี่ย 3 ปีแรก เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดและเป็นการคำนวณทางค่าเฉลี่ยคณิตศาสตร์เท่านั้น***

**** อัตราดอกเบี้ย MRR ที่แต่ละธนาคารเลือกใช้ในผลิตภัณฑ์กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

1.ธนาคารยูโอบี (UOB)

สำหรับธนาคารยูโอบี (UOB) มีผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านคือ UOB Home Loan สินเชื่อบ้านใหม่ (สำหรับโครงการของบริษัทมหาชน) ซึ่งแบ่งได้ทั้งหมด 4 แบบ โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.35% เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก ระยะเวลาให้กู้สูงสุดอยู่ที่ 30 ปี ส่วนวงเงินกู้สูงสุดขึ้นอยู่กับการประเมินของธนาคาร

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถดูรายละเอียดสินเชื่อที่เว็บไซต์ ธนาคารยูโอบี (UOB) คลิกที่นี่

2.ธนาคารเกียรตินาคิน

ถัดมาที่ ธนาคารเกียตินาคิน กับผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้าน KPP Home Loan สินเชื่อบ้าน ผ่อนสบาย ดอกเบี้ยต่ำ ที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% สำหรับกรณีซื้อบ้านใหม่ และคอนโดมิเนียม อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยขั้นต่ำ 3 ปีแรกกรณีทำ MRTA อยู่ที่ 3.05% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาต่ำสุดอยู่ที่ 5.231% นอกจากนี้สำหรับผู้จัดสรรโครงการที่ธนาคารกำหนด ให้ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดถึง 40 ปี ส่วนผู้จัดสรรโครงการนอกเหนือจากที่ธนาคารกำหนด ให้ระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี

ผู้ที่สนใจสามารถดูรายละเอียดสินเชื่อที่เว็บไซต์ ธนาคารเกียตินาคิน คลิกที่นี่

3. ธนาคารธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB)

ธนาคารธนาคารซีไอเอ็มบี (CIMB) มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับบ้าน ที่ซื้อได้ทั้งบ้านใหม่ และบ้านมือสอง โดยมีทางเลือกหลายแบบ อาทิเช่น สำหรับรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=70% แบบไม่ทำประกันชีวิต อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกจะอยู่ที่ 5.06% หรือสำหรับรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป ยกเว้นค่าประเมินหลักทรัพย์ แบบไม่ทำประกันชีวิต อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกจะอยู่ที่ 4.46 % เป็นต้น

ผู้ที่สนใจ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็ปไซต์ธนาคาร CIMB คลิกที่นี่

4.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 

โดย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านอยู่หลากหลาย อาทิ สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข สำหรับผู้ที่มีวัตถุประสงค์ในการกู้ เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร เพื่อปลูกสร้างอาคาร หรือซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร เพื่อต่อเติม หรือขยาย หรือซ่อมแซม เป็นต้น โดยสินเชื่อชนิดนี้อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 คงตัวที่ 2.90% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2  อยู่ที่ MRR-2.90%  ปีที่ 3 อยู่ที่ MRR-2.15% ต่อปี  ระยะเวลากู้ไม่เกิน 40 ปี  

สามารถดูรายละเอียดสินเชื่อ หรือผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่เว็บไซต์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ คลิกที่นี่

5. ธนาคารออมสิน 

ธนาคารออมสิน มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่หลากหลายขึ้น อาทิ สินเชื่อเคหะสำหรับบุคคลทั่วไป กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ปีที่ 1 – 3 = MRR– 2.050%  หรือถ้าอ้างอิงจาก MRR ปัจจุบันที่ 6.745 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ปีที่ 1–3 จะอยู่ที่  4.695% ส่วนปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยจะเท่ากับ MRR – 0.750%

สามารถศึกษาเพิ่มเติมที่เว็บไซต์ของ ธนาคารออมสิน   คลิกที่นี่ 

6.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สำหรับธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีสินเชื่อเกี่ยวกับบ้านและที่พักอาศัยมากมาย เช่น สินเชื่อคอนโด โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.63% วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน

นอกจากนี้ มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านสำหรับ “คู่เพื่อน” ที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกัน โดยมีความแตกต่างการจากกู้ร่วมแบบเดิม คือ ไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้ แต่จะพิจารณาจากรายได้ ศักยภาพในการชำระคืน และเครดิตของผู้กู้ทั้ง 2 ท่าน รวมถึงการตรวจสอบเพื่อยืนยันความสัมพันธ์ และต้องเป็นการขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใหม่จากโครงการในกลุ่มบริษัทอสังหาริมทรัพย์พันธมิตรซึ่งธนาคารให้การสนับสนุนโดยราคาซื้อขาย (หลังหักส่วนลดทั้งหมดแล้ว) ตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่กล่าวมาทั้งหมดมีวงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 100% ของราคาประเมินและราคาซื้อขาย 

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมที่เว็บไซต์ ธนาคารกรุงศรี คลิกที่นี่

7.ธนาคารกรุงเทพ 

ธนาคารกรุงเทพ  มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อกู้บ้าน คอนโด และทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายมากที่สุด โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 70-100% ของมูลค่าหลักประกัน และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 3.30% แบ่งออกเป็น 3 รูปแบบด้วยกัน คือ แบบที่ 1 ปีแรก = MRR-4.9% ปีที่ 2 และปีที่ 3 = MRR-2.80%, แบบที่ 2 ปีแรก = MRR-4.65% ปีที่ 2 = MRR-4.12% และปีที่ 3 = MRR-1.70% และแบบที่ 3 ปีแรก = MRR-3.80% ปีที่2 = MRR-3.30% ปีที่ 3 = MRR-1.50%

ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์ที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดที่ 2.73% ของ ธนาคารกรุงเทพ (BBL) มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อบ้าน คือ ผู้กู้สินเชื่อต้องเป็นกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ คือ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ และนักบิน หรือ พนักงานประจำที่มีเงินเดือนมากกว่า 200,000 บาท และต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของ ธนาคารกรุงเทพ คลิกที่นี่ 

8.ธนาคารทหารไทยธนชาต 

โดยอัตราดอกเบี้ยของ ธนาคารทหารไทยธนชาต เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 3.45% แต่มีเงื่อนไข คือ โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท สำหรับบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) กำหนดประกอบไปด้วย  โครงการบ้านและคอนโดจากแสนสิริ, โครงการบ้านและคอนโดจากอนันดาฯ และโครงการบ้านและคอนโดจากเอพี (ไทยแลนด์) เป็นต้น 

หรือสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติม หรือ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆที่เว็บไซต์ ธนาคารทหารไทยธนชาต คลิกที่นี่

9.ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อบ้านของ ธนาคารกรุงไทย  กรณีขอสินเชื่อ แบบทำประกัน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.82% โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ในปีแรกเพียง เดือน 1-3 = 0.57 เดือน 4-12 = MRR - 3.00 และในปีที่ 2 และ 3 = MRR-3.00% ส่วน กรณีการขอสินเชื่อ แบบไม่ได้ทำประกัน ของ ธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.92% โดยปีแรก เดือน 1-3 = 0.57 เดือน 4-12 = MRR - 2.90 ปีที่ 2 และ 3 = MRR-2.90% โดยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินให้ MRR ปัจจุบันที่ 7.12%

นอกจากนี้ ธนาคารกรุงไทย ยังมีอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจอย่าง สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรภาครัฐ โดยทางธนาคารใช้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา (MLR) เป็นตัวกำหนดดอกเบี้ย โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.82%

สามารถศึกษาเพิ่มเติมที่เว็บไซต์ของ ธนาคารกรุงไทย คลิกที่นี่

10.ธนาคารไทยพาณิชย์ 

และสุดท้าย ธนาคารไทยพาณิชย์  เองก็มีอัตราดอกเบี้ยทางเลือกสำหรับทั่วไปที่น่าสนใจ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% จากราคาประเมินหลักประกัน กรณีลูกค้าโครงการ /ลูกค้าองค์กร จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขึ้นอยู่กับประเภทโครงการ หรือประเภทองค์กร

โดยผลิตภัณฑ์อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อบ้านใหม่ของ ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) จะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบด้วยกัน คือ แบบที่ 1 (ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อมากกว่า 70% ของวงเงินกู้) มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปีแรกอยู่ที่ 6.575% และแบบที่ 2 (ไม่ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ) มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปีแรกอยู่ที่ 6.620%  

สามารถศึกษาเพิ่มเติมที่เว็บไซต์ของ ธนาคารไทยพาณิชย์ คลิกที่นี่

ภาพประกอบ : พีอาร์ คุณาลัย

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตล่าสุด 2567

หากต้องการคำนวณดอกเบี้ยธนาคารแบบง่าย ในแต่ละธนาคารก็จะมีเครื่องมือคำนวณสำเร็จรูปไว้ให้เราได้ใช้ เพื่อประเมินและวางแผนการใช้จ่ายของเราได้ โดยยังไม่ต้องเดินทางไปยังธนาคารก็ได้ หากมีแผนที่จะยื่นกู้แล้ว การคำนวณดอกเบี้ยก่อนในเบื้องต้นก็จะช่วยให้เราวางแผนการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

ตัวอย่างการคำนวณ  : ใช้อัตราส่วนการผ่อนชำระเบื้องต้นที่ 1,000,000 : 7,000

หากกู้ซื้อบ้านในราคาประเมิน 2,000,000 บาท สามารถคิดเป็นยอดชำระเริ่มต้นต่อเดือนจากวงเงินกู้ได้ที่ประมาณ 14,000 บาทต่อเดือน 

**การคำนวณเบื้องต้นมาจากตัวเลขที่สมมติขึ้น โดยใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.89% ตลอดปีที่ 1-3

เช่น กู้ซื้อบ้านกับธนาคารแห่งหนึ่งที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้ง 3 ปีอยู่ที่ 2.89% โดยแบ่งชำระเป็นจำนวนเงิน 14,000 บาทต่อเดือน ตลอดระยะเวลา 3 ปี รวมเป็นยอดชำระทั้งหมด 504,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 347,196.69 บาท และคิดเป็นดอกเบี้ย 156,803.34 บาท  

หมายเหตุ ** การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยตามกรณีตัวอย่างด้านบนเป็นการคำนวณเบื้องต้น 3 ปีแรกเท่านั้น และการคำนวณดังกล่าวเป็นการคาดคะเน อัตราจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร** 

อย่างไรก็ตาม อัตราสินเชื่อบ้านโดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงไม่บ่อยมากนัก ประมาณ 1 ไตรมาสหรือครึ่งปีต่อครั้ง ซึ่งการปรับเปลี่ยนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารแต่ละแห่งด้วย  และหากต้องการข้อมูลอย่างละเอียด แนะนำว่าให้ไปปรึกษากับเจ้าหน้าที่ธนาคารที่เราต้องการขอยื่นสินเชื่อโดยตรง  หรือ โทรสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อ เพื่อที่จะได้รับข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วน ที่สำคัญควรศึกษาข้อมูลหลายๆธนาคารเพื่อนำมาเปรียบเทียบว่ายื่นกู้กับธนาคารไหนตอบโจทย์และคุ้มค่ากับเราที่สุด  เพราะหนี้บ้านนั้น จะเป็นหนี้ก้อนโตที่อยู่กับเราไปอีกหลายสิบปี !! 

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย 

ภาพ : TNN Online , AFP ,พีอาร์ คุณาลัย,แอลพีเอ็น