12 บัตรเครดิตธนาคารไหนดีปี 2024 สิทธิประโยชน์เพียบ-สมัครง่ายเช็กคุณสมบัติที่นี่
แนะนำ 12 บัตรเครดิตธนาคารไหนดี ประจำปี 2024 สิทธิประโยชน์เพียบ-สมัครง่าย เช็กคุณสมบัติได้ที่นี่
บัตรเครดิต อีกหนึ่งช่องทางที่ผู้บริโภคสามารถเลือกใช้ในการชำระสินค้า-บริการแทนเงินสด ซึ่งถือเป็นทางเลือกที่ดีอย่างหนึ่งของคนที่ต้องการวางแผนในการใช้จ่าย และมีอัตราเติบโตต่อเนื่องทำให้แบงก์และนอนแบงก์ต่างเข้ามาแย่งชิงเค้กในตลาดบัตรเครดิตกันอย่างคึกคัก ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การจัดโปรโมชั่น และให้สิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่ตอบสนองการใช้และไลฟ์สไตล์ของลูกค้า
ส่วนจะสมัครบัตรเครดิตธนาคารไหนที่ใช้แล้วดี เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของเรา ในวันนี้ทาง TNN จะพาไปดู แต่ก่อนจะไปถึงจุดนั้น เรามาทำความเข้าใจกันก่อน ว่าบัตรเครดิตที่ใช้จ่ายกันนั้นมีที่มาที่ไปอย่างไร
บัตรเครดิต เป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้ออกบัตร (Issuer) คือธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) ออกให้แก่ลูกค้า (ผู้ถือบัตร หรือ Card Holder)
ซึ่งประโยชน์ที่ผู้ถือบัตรจะได้รับ คือความสะดวกในการใช้แทนเงินสดเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการโดยยังไม่ต้องจ่ายเงินในทันที ณ ร้านค้าที่รับบัตร รวมถึงร้านค้าบนอินเทอร์เน็ต ซึ่งจะสังเกตได้จากโลโก้ของเครือข่ายผู้ให้บริการบนบัตรและที่ร้านค้า เช่น VISA, Master Card, China Union Pay (CUP), Japan Credit Bureau (JCB)
นอกจากนี้ลูกค้าที่ใช้จ่ายผ่านบัตรยังจะได้รับสิทธิประโยชน์อื่นๆ มากมายจากการส่งเสริมการขาย เช่น คะแนนสะสมเพื่อแลกของรางวัล ส่วนลดจากร้านค้า การผ่อนชำระสินค้าดอกเบี้ย 0 % เงินคืนจากการใช้จ่าย (cash back) ห้องรับรองตามสถานที่ต่าง ๆ ความคุ้มครองเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ
สำหรับวงเงินบัตรเครดิตกรณีที่พิจารณาจากรายได้ของผู้ขอบัตรเครดิต วงเงินที่ได้รับอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ดังนี้
รายได้ต่อเดือน วงเงินอนุมัติ
ตั้งแต่ 15,000 บาท แต่น้อยกว่า 30,000 บาท 1.5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
ตั้งแต่ 30,000 บาท แต่น้อยกว่า 50,000 บาท 3 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
ตั้งแต่ 50,000 บาท ขึ้นไป 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
สำหรับบัตรเครดิตธนาคารไหนดี จะมีจุดเด่นอะไรบ้าง และแต่ละบัตรจะเหมาะกับเราหรือไม่ ตามไปดูกันเลย
* บัตรเครดิต ยูโอบี พรีวิไมลส์ * บัตรสำหรับนักเดินทาง
เงื่อนไขของผู้สมัคร
-อายุ 20 - 60 ปี
-พนักงานประจำ: 4 เดือน (ต้องผ่านการทดลองงาน)
เจ้าของกิจการ 3 ปี
-รายได้ประจำ
คนไทย : 70,000 บาทขึ้นไป
ต่างชาติ : 100,000 บาทขึ้นไป
ค่าธรรมเนียม
- ปีแรก : ฟรี ปีถัดไป : 4,000 บาท
สิทธิพิเศษสามารถแลกคะแนนสะสมเป็นเที่ยวบิน แพ็คเกจทัวร์ ห้องพัก โรงแรม รถเช่า หรือแลกคะแนนรับเครดิตเงินคืน 15% Fly First
*บัตรเครดิต UOB TMRW* ให้เลือก Cashback ได้ตามใจ
เงื่อนไขการสมัคร
- มีฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาท ขึ้นไป รับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชี
- อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป
- ต้องถือสัญชาติไทย
ค่าธรรมเนียมรายปี
-ฟรีค่าธรรมเนียมทั้งแรกเข้า ค่าธรรมเนียมของบัตร 2,000 บาท/ปี
สิทธิพิเศษเพิ่มเติม
-รับสูงสุด 3% Cashback ใน 3 หมวดที่คุณเลือกได้
-ผ่อนจ่าย 0% กับร้านค้าที่ร่วมรายการ
* บัตรเครดิต กรุงศรี นาว แพลทินัม * บัตรเหนือ Norm ของคนยุค NOW
เงื่อนไขการสมัคร
-อายุ 20 - 65 ปีบริบูรณ์
-มีเบอร์โทรศัพท์มือถือ และที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้
-มีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน
ค่าธรรมเนียม
-ยกเว้น ค่าธรรมเนียมแรกเข้า
สิทธิพิเศษ รับเครดิตเงินคืน 5%* ทุกไลฟ์สไตล์ดิจิทัล
*** ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16%
* บัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม *
เงื่อนไขการสมัคร
-อายุ 20 - 65 ปีบริบูรณ์
-มีเบอร์โทรศัพท์มือถือ และที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้
-มีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน
ค่าธรรมเนียม
-ยกเว้น ค่าธรรมเนียมแรกเข้า
*** ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16%
* บัตรเครดิต กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม *
เงื่อนไขการสมัคร
-อายุ 20 - 55 ปีบริบูรณ์
-มีเบอร์โทรศัพท์มือถือ และที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้
-มีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน
-มีที่อยู่อาศัยและที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
สิทธิพิเศษ
-รับเครดิตเงินคืนคุ้มสูงสุด 1,500 บาทเมื่อเบิกถอนเงินสดตามเงื่อนไข*
*** ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16%
บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (KTC)
*KTC-BANGCHAK VISA PLATINUM*
เงื่อนไขการสมัคร บัตรหลัก
- อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
- รายได้ 15,000 บาทขึ้นไป / เดือน
- รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป / เดือน (สำหรับชาวต่างชาติ)
ค่าธรรมเนียมรายปี
-ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
สิทธิพิเศษ สมัครวันนี้รับคะแนน KTC FOREVER เพิ่ม 3,000 คะแนน
-เมื่อใช้จ่ายที่ Agoda ผ่านบัตรฯ อย่างน้อย 2 ครั้ง ยอดสะสม 3,000 บาท ขึ้นไป ภายใน 90 วัน-รับ AgodaCash 600 บาทเมื่อใช้จ่ายที่ Agoda ผ่านบัตรฯ อย่างน้อย 2 ครั้ง ยอดสะสม 6,000 บาท ขึ้นไป ภายใน 90 วัน
*** "ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
Use when necessary and pay back full amount on time to avoid a 16% interest rate per annum. "
* KTC JCB ULTIMATE*
รับส่วนลดสุดคุ้มในการใช้จ่ายในญี่ปุ่น
เงื่อนไขการสมัครบัตรหลัก
KTC JCB ULTIMATE
-อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
-รายได้ 50,000 บาท / เดือน ขึ้นไป
-รายได้ 50,000 บาท / เดือน ขึ้นไป (สำหรับชาวต่างชาติ)
*** "ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
Use when necessary and pay back full amount on time to avoid a 16% interest rate per annum. "
*KTC-AGODA REWARDS MASTERCARD*
เงื่อนไขการสมัครบัตรหลัก
- อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
- รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป / เดือน
- รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป / เดือน (สำหรับชาวต่างชาติ)
ค่าธรรมเนียมรายปี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
สิทธิพิเศษเพิ่มเติม
-เมื่อใช้จ่ายที่ Agoda ผ่านบัตรฯ อย่างน้อย 2 ครั้ง ยอดสะสม 3,000 บาท ขึ้นไป ภายใน 90 วันรับ AgodaCash 600 บาทเมื่อใช้จ่ายที่ Agoda
ผ่านบัตรฯ อย่างน้อย 2 ครั้ง ยอดสะสม 6,000 บาท ขึ้นไป ภายใน 90 วัน
*** "ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
Use when necessary and pay back full amount on time to avoid a 16% interest rate per annum. "
ธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ ttb
*บัตรเครดิตทีทีบี โซ ฟาสต์ * เหมาะสำหรับนักปั่นคะแนน แลกรางวัลและประสบการณ์ชีวิต
เงื่อนไขการสมัคร
- พนักงานบริษัท / ข้าราชการ / รัฐวิสาหกิจ
- มีฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาท ขึ้นไป รับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชี
- อายุระหว่าง 20 – 70 ปี
- ทำงานที่ปัจจุบันเกิน 4 เดือนขึ้นไป
ค่าธรรมเนียมรายปี
-บัตรเครดิตฟรีค่าธรรมเนียมทั้งแรกเข้าและรายปี
สิทธิพิเศษเพิ่มเติม
-เลือกแบ่งจ่าย 0% 3 เดือน ได้เอง ทุกรายการใช้จ่าย
*บัตรเครดิต ทีทีบี โซ ชิลล์* ให้ทุกธุรกรรมทางการเงินของคุณคล่องตัว รูดก็ชิลล์ กดเงินสดก็ชิลล์
เงื่อนไขการสมัคร
- พนักงานบริษัท / ข้าราชการ / รัฐวิสาหกิจ
- มีฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาท ขึ้นไป รับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชี
- อายุระหว่าง 20 – 70 ปี
- ทำงานที่ปัจจุบันเกิน 4 เดือนขึ้นไป
ค่าธรรมเนียมรายปี
-ฟรีค่าธรรมเนียมทั้งแรกเข้าและรายปี
สิทธิพิเศษเพิ่มเติม
-ฟรี ประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง วงเงินคุ้มครอง 6 ล้านบาท
-ฟรีค่าธรรมเนียมกดเงินสด 3%
*** ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี เงื่อนไขตามที่ธนาคารกำหนด
*ทีทีบี โซ สมาร์ท* เหมาะสำหรับนักออมเงิน เน้นความคุ้ม
เงื่อนไขการสมัคร
- มีฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาท ขึ้นไป รับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชี
- อายุระหว่าง 20 – 70 ปี
- ทำงานที่ปัจจุบันเกิน 4 เดือนขึ้นไป
ค่าธรรมเนียมรายปี
- ฟรีค่าธรรมเนียมทั้งแรกเข้าและรายปี
สิทธิพิเศษเพิ่มเติม
-รับเงินคืนทุกการใช้จ่าย 1% ทุกร้านค้าตามเงื่อนไข ไม่ต้องรอโปร
*** ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี เงื่อนไขตามที่ธนาคารกำหนด
*แพลทินัมอเมริกัน เอ็กซ์เพรส*
เงื่อนไขการสมัคร
-รายได้ขั้นต่ำต่อปี 1,200,000 บาท
-ค่าธรรมเนียมบัตรรายปี 40,000 บาท (รวมภาษีมูลค่าเพิ่มแล้ว)
สิทธิพิเศษเพิ่มเติม
-รับโบนัสแรกเข้า 150,000 คะแนนสะสมเม็มเบอร์ชิป รีวอร์ด เพื่อแลกรับบัตรโดยสารชั้นธุรกิจไปหรือกลับนิวยอร์ก 1 ที่นั่ง หรือ บัตรโดยสารชั้นธุรกิจไป-กลับ โตเกียว/โอซาก้า 1 ที่นั่ง
-อภินันทนาการเข้าพัก 1 คืน ในห้อง Deluxe Premier Room โรงแรมแมนดาริน โอเรียนเต็ล กรุงเทพฯ
-รับบัตร Priority Pass ระดับเพรสทีจจำนวน 3 ใบ ( สำหรับสมาชิกบัตรหลัก 1 ใบ และสำหรับสมาชิกบัตรเสริมสูงสุดอีก 2 ใบ) มูลค่าใบละ 469 ดอลลาร์สหรัฐ เพื่อใช้สิทธิ์เข้าห้องรับรองสนามบินกว่า 1,400 แห่งทั่วโลก
*** ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี เงื่อนไขตามที่ธนาคารกำหนด
การใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต ถือเป็นเรื่องปกติไปแล้วในสังคมไร้เงินสดอย่างในปัจจุบัน ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการใช้ และไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน ว่าจะใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตอย่างไร
แต่สิ่งที่ต้องไม่ลืม คือการมีวินัยในการใช้จ่าย หากรูดเพลินจนเกินตัว กลายเป็นหนี้ท่วม และถึงขั้นผิดนัดชำระแล้ว ไม่ใช่เพียงแค่การถูกจับไปอยู่ในแบล็กลิสต์ของเครดิตบูโรเท่านั้น แต่ยังหมายถึงอนาคตในการเข้าถึงบริการทางการเงินต่างๆ ที่มีความสำคัญมากกว่า อาจจะตีบตันหรือถูกปฏิเสธไปด้วย
ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย, KTC, กรุงศรีอยุธยา, ttb,UOB
ภาพประกอบ KTC, กรุงศรีอยุธยา, ttb,UOB
